Euribor a baixar....

"Mercado antecipa Euribor a três meses negativa até Setembro de 2016" (Público, 22/04/2015)

É impressão minha, ou isto dá muito jeito? :)

Por mim, desde que a Euribor tem estado a baixar e tenho visto a prestação a diminuir e desde que fiz o empréstimo (à cerca de 3 anos), a prestação já baixou o correspondente a cerca de 10%. Como tenho um Spread muito alto, simultaneamente tenho vindo a baixar o prazo do empréstimo e mantido a prestação (como se não houvesse abaixamento de Euribor). Desta forma pago o empréstimo mais cedo e, consequentemente, com muito dinheiro de juros poupado!

Mesmo que não queiram fazer o mesmo que eu por precaução (nunca se sabe muito bem quando esta tendência reverte e começamos a pagar mais), aconselho a guardar a diferença da prestação numa poupança. Vão vivendo como sempre fizeram até aqui, e esse dinheiro é um extra canalizado para a própria casa (no fim do ano abatem no empréstimo, por exemplo, ou compram aquele cortinado que estava em falta...).

O mote é este: por pouca diferença que seja, pôr de lado! Porque senão gastamos e nem damos conta!

O mês da poupança extrema

Tenho um plafond estipulado todos os meses para supermercado (e quando digo supermercado incluo alimentação, limpeza, higiene, etc)

Já expliquei aqui como faço a gestão tendo em conta aproveitar também as promoções sempre sem extrapolar o orçamento mensal. Penso mais ou menos como a Ariana explica no post e comentários (post da Ariana), tirando que tendo plafond disponível aproveito sim as promoções (com conta, peso e medida). Mas é como sempre digo: cada carteira é uma carteira e cada um tem que se governar como pode e como se orienta!

Como aproveito as promoções sempre que possível, vou compondo uma despensa bem fofinha! Mas isto tem um problema, uma Poupada pode-se perder e ir comprando, comprando, ... e os alimentos acumulam e depois... passam de validade! oooppsssss... Este é o maior erro de aproveitar poupanças e comprar em quantidade: uma pessoa perde-se. (Falo porque já aconteceu comigo e temos que aprender com os erros!)

Quando isto me aconteceu, moderei a quantidade de stock e comecei a usar um truque: O mês da poupança extrema!

Mais ou menos de 6 em 6 meses,  tenho um mês onde NÃO VOU AO SUPERMERCADO!!

(excepção feita à ida ao mercado para comprar fruta e legumes) Cozinho com o que há e invento, invento muito!!!! 

Normalmente é neste mês que experimento tudo o que há para experimentar (p. ex tenho ali um saco de tempero de peixe no forno para experimentar à décadas).

No final do mês é só rir porque já faço as coisas mais improváveis, mas é bom! Acabo (ou quase) com a carne e peixe da arca, acabo por comer aquele frasco de feijão branco que anda ali a rebolar, acabo de descobrir que aquelas bolachas de canela que nem apreciava muito até são muito boas com doce de pêssego em cima (que também andava a rebolar porque o fiambre que comprava era sempre melhor opção para lanches e pequeno almoço). Descubro a fazer comidas de um tacho só, feijoadas e ranchos fingidos com o que calha, arrozes especiais, massas da chef, pratos de forno improváveis, etc...

No final do mês, aproveito que está tudo vazio e limpo frigorífico, congelador e despensa.

No mês seguinte começo lentamente tudo de novo. Não tenho muito plafond para as promoções, mas vou começando de início, lentamente, a criar algum stock e variedade em casa....

O que ganho com isto?? Além de aproveitar tudo sem desperdício, invento soluções deliciosas e consigo a POUPANÇA do orçamento de supermercado de um mês!

Este mês que se irá iniciar (Abril) é o mês da poupança extrema. :) 

PS - Neste momento devem estar a pensar: ela é maluca!!! Não sou :) Se tiverem alguma dúvida no procedimento ou sugestão, escrevam até os dedos cairem. Estamos cá para a partilha de experiências que só nos enriquecem!

Cartão de crédito

Não era isto que imaginei quando comecei o blog, mas os muitos afazeres têm-me consumido... Desde já lamento a ausência!

Hoje vou falar de cartões de crédito!

Como os usam? Para quê? Em que modalidade?

Eu sou uma fiel opositora dos CC! A roçar a extremista! Sou defensora que só podemos gastar o que temos (excepção feita à compra do carro ou casa). Mas.... (e há sempre um mas) acabei por fazer um quando fiz o empréstimo para a casa. Ah e tal, baixa o spread ... E baixou! E no primeiro ano o cartão ficou dentro de uma gaveta em casa e não pensei mais no assunto até que veio a mensalidade: 15 €.

Fazendo as contas, mesmo com o valor da mensalidade consigo poupar devido ao abaixamento de spread no empréstimo bancário, mas comecei a pensar se poderia "ganhar" algum com o CC. E a resposta é SIM!

Depois de investigar, verifique que o meu banco tinha um CC que acumulava 1% de todas as compras que fazia e quando atingisse 15 € acumulados, enviavam um vale para descontar numa loja sonae, o continente, p. ex. Adoptando SEMPRE a mensalidade de pagamento a 100% (para não pagar juros) comecei lentamente a fazer algumas compras com o CC para ver no que dava... E sempre com a impressão " a menina da caixa pensa que eu não tenho dinheiro para estas calças e por isso pago com o CC"...

Hoje em dia adoptei a estratégia de, sempre que é uma conta maior, colocar no CC. Não gosto de colocar todas as pequenas despesas lá porque tenho medo de perder o fio à meada e assim sendo compro p. ex umas sapatilhas ou umas calças, uma viagem, um móvel, uma estadia, etc... Mal faço a compra com o CC, vou à minha conta corrente e assinalo uma despesa de x € para CC  (assim finjo que o dinheiro já saiu da conta).

Fazendo 1500 € de compras anuais no CC acabo por não pagar anuidade pois recebo um vale de 15 € que me compensa. E tenho em benefício o abaixamento de spread no empréstimo habitação!

BOA! :)

Mas nunca esquecer:

Electricidade - conta certa

Não me dou com a conta certa da EDP ou de outro operador e prefiro sempre dar a contagem.

Acho bastante prático. Tenho um lembrete no telemóvel e dou sempre a contagem a tempo. Embora digam que dê para o fazer pela internet e até o tenha feito inicialmente, nunca me validaram as contagens a tempo e acabei por deixar um serviço oferecido que não funcionava e passar a fazer tudo pelo telefone (chamada grátis).

Entendo que algumas pessoas não o achem prático, ou porque se esquecem, ou porque não lhes fica à mão, etc... Para as pessoas que aderem à conta certa por uma questão de ser prático fica o conselho que já dei a imensa gente que mais tarde me veio agradecer: no inicio do ano, quando vem o acerto (normalmente ENORME!) e vem a nova estimativa façam vocês as vossa contas.

12 meses x € pagos/mês (factura conta certa) + acerto e dividam por 12 meses. 

Arredondem para cima! 

Assim, têm a vossa própria estimativa que podem alterar com uma simples chamada para a linha que eles indicam na factura.

Por exemplo, uma casa onde a conta certa foi 43 euros em 2014 e pagaram 125 euros de acerto no final do ano. A EDP sugere nova conta certa em 2015 de 49 € mensais.

Contas:

(43 x 12) + 125 = 641 € de luz anual

641 / 12 meses = 53,4 €/mês

Arredondando dá 55 € luz por mês.

Aconselho sempre a arredondar 2 ou 3 € para cima pois a electricidade pode ficar mais cara, pode haver um pequeno derrapanço um mês ou outro e assim estas e outras situações menores estão contempladas.

Feito desta forma, e mantendo os vosso hábitos de consumo, é muito pouco provável que tenham de pagar acerto no final e até pode ser que recebam algum. Bem sei que são 6 € que pagam a mais por mês, mas no final do ano sabe bem não pagar acerto.  :)